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Benessere economico e benessere finanziario

Benessere economico e benessere finanziario

Benessere economico e benessere finanziario non devono necessariamente coincidere

Stiglitz, Fitoussi, Sen e altri, nel rapporto della Commissione Stiglitz edito in Italia con il titolo ‘La misura sbagliata delle nostre vite’, dimostrano chiaramente come misurare la ricchezza di un paese utilizzando il PIL come solo indicatore è, non solo sbagliato, ma anche fuorviante: nel computo della contabilità nazionale andrebbero inclusi anche altri servizi (e costi) ai quali non è possibile associare valori monetari.

Allo stesso modo, come individuo, devo tenere conto di diversi fattori ai quali non sempre si può associare un valore e quindi un benessere finanziario: vivere in una regione con servizi sociali efficienti o meno; risiedere in un quartiere ben servito da mezzi di collegamento pubblici, servito da strutture amministrative pubbliche o scolastiche; godere di un network di amicizie e conoscenze sulle quali contare in caso di necessità sono fattori ai quali normalmente non associo un valore monetario ma che incidono nella mia capacità di spesa o nella mia ricchezza finanziaria.

Per quanto concerne i beni e i servizi forniti da altri, di cui invece abbiamo necessità immediata o che pensiamo di consumare in un futuro più o meno prossimo, dobbiamo quindi parlare di fabbisogno finanziario o di trasferimento nel tempo del potere di acquisto dello stock finanziario che abbiamo accumulato tramite il risparmio.

 

Fabbisogno finanziario e benessere finanziario

Per quanto riguarda il fabbisogno finanziario immediato il discorso è abbastanza semplice; più complesso è invece il tema del trasferimento nel tempo del potere di acquisto delle riserve finanziarie accumulate: questo tema è l’oggetto della gestione del risparmio, di cui si parla spesso insieme alla finanza personale.
Negli ultimi anni abbiamo assistito a cambiamenti epocali in termini demografici, sociali, economici e tecnologici. Le mutate condizioni di vita e un nuovo boom demografico hanno imposto nuovi attori sulla scena mondiale. La globalizzazione ha spostato la competizione economica dal piano nazionale a quello internazionale e la diffusione di nuove tecnologie ha permesso che tutto ciò avvenisse a velocità fino ad ora impensabili.

I mercati finanziari non sono rimasti estranei a questi cambiamenti e nel corso degli ultimi anni abbiamo assistito a nuovi fenomeni che hanno rivoluzionato profondamente la disciplina della gestione degli investimenti:

  • Incremento della volatilità dei prezzi degli strumenti finanziari oltre la media storica
  • Aumento della correlazione tra classi di investimento con conseguente diminuzione dei benefici della diversificazione
  • Profondo cambiamento del concetto di investimento privo di rischio
  • Trasformazione del modello del mercato del lavoro con conseguente ‘variabilità’ del flusso finanziario in entrata.

 

Dai rischi alla pianificazione della finanza personale

Per affrontare con successo i rischi derivanti dalla complessità dei mercati diventa cruciale affrontare il tema della pianificazione finanziaria e della finanza personale. 

Come prima cosa è necessario che l’investitore si soffermi su alcuni temi relativi al proprio modello di vita, alle proprie aspirazioni e ai propri sogni e progetti.

Sarà sicuramente utile porsi semplici domande come:

  • Come mi vedo tra 5 anni? E tra 10?
  • Come vedo la mia famiglia nel corso dei prossimi anni?
  • Quali sono i miei interessi? Quali i miei progetti? Quanta parte di risorse finanziarie posso destinare alla loro realizzazione?

Mi piace citare Thich Nhat Hanh, un monaco buddista thailandese che alla fine degli anni ’60 venne proposto da Martin Luther King al premio Nobel per la pace:

il miglior modo per prepararsi per il futuro è prendersi cura del presente; poiché sappiamo che il presente è conseguenza del passato, allora il futuro sarà conseguenza del presente.

Esaminare il presente, in termini finanziari, significa affrontare questi temi:

  • Qual è il mio stato patrimoniale attuale?
  • Quali sono le mie entrate? Saranno sostenibili in futuro?
  • Quali sono i miei bisogni primari? E quali quelli secondari?
  • Quanto posso accantonare come risparmio?

Dedicare un po’ di tempo a rispondere a queste domande ci consentirà di delineare in modo più preciso il nostro scenario ‘personale’ definendo gli obbiettivi cui vogliamo tendere, valutare se questi obbiettivi siano realizzabili e poter mettere così in atto le strategie finanziare più opportune ed efficaci per raggiungere i risultati sperati.

Libri sul benessere economico ed il benessere finanziario

  • L’era dello sviluppo sostenibile di Jeffrey D. Sachs ci spiega come affrontare i rischi del contesto economico attuale e tramutarli in opportunità attraverso soluzioni di sviluppo sostenibile
  • Presi per il PIL. Tutta la verità sul numero più potente del mondo di Lorenzo Fioramonti ci spiega la storia di questo potentissimo indicatore, da tutti guardato come il termometro dello stato di salute di un’economia. Un ampio spazio è dedicato a spiegare come l’utilizzo di questo indicatore stia creando delle distorsioni nei sistemi economici
  • Lo sviluppo sostenibile di Alessandro Lanza: come coniugare la complessità dello sviluppo economico con la necessità di risorse, materie prime e produzione di beni e servizi? Il modello dello sviluppo sostenibile è in grado di dare una risposta alle nostre necessità di benessere, non solo economico e finanziario? Alcune risposte in questo libro! 

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Release Date2004-10-01T00:00:01Z
LanguageItaliano
Number Of Pages208
Publication Date2004-10-01T00:00:01Z

L'era dello sviluppo sostenibile

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Release Date2015-04-23T00:00:01Z
LanguageItaliano
Number Of Pages521
Publication Date2015-04-23T00:00:01Z

Presi per il PIL. Tutta la verità sul numero più potente del mondo

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Release Date2017-03-16T00:00:01Z
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Number Of Pages193
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Lo sviluppo sostenibile

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Release Date2006-11-09T00:00:01Z
Edition4
LanguageItaliano
Number Of Pages121
Publication Date2006-11-09T00:00:01Z
Consulente finanziario presso un primario gruppo nazionale e velista. Mio nonno, invece, faceva il falegname. Dalla sua bottega uscivano piccoli mobili e utensili per l’uso quotidiano destinati ad una clientela estremamente esigente: piccoli artigiani e agricoltori che da quegli oggetti traevano di che sostentarsi e realizzare i propri progetti. Con la stessa cura con cui ora io mi propongo di affiancare i miei clienti nelle scelte di investimento e gestione dei propri risparmi. Anche, e soprattutto, quando i tempi non consentono una facile navigazione.